Sun­kiau­siu me­tu fi­nan­siš­kai la­biau pa­dė­jo ne ar­ti­mie­ji, o lai­ku priim­tas spren­di­mas

Žmo­nės vis są­mo­nin­giau rū­pi­na­si sa­vo atei­ti­mi, tau­py­mo, in­ves­ta­vi­mo ga­li­my­bė­mis, do­mi­si ir fi­nan­si­niais sau­gik­liais, ga­lin­čiais pa­gel­bė­ti sun­kiu me­tu. Po­rei­kius ati­tin­kan­tį gy­vy­bės drau­di­mą ar pa­slau­gą, pa­de­dan­čią su­tau­py­ti atei­ties sva­jo­nėms, iš­si­rink­ti be pro­fe­sio­na­lo pa­gal­bos ga­li bū­ti su­dė­tin­ga. Dėl to pa­sta­ruo­ju me­tu po­pu­lia­rė­ja fi­nan­sų kon­sul­tan­to pro­fe­si­ja ir ne vel­tui. Pa­sak gy­vy­bės drau­di­mo ir pen­si­jų kau­pi­mo bend­ro­vės „Al­lianz Lie­tu­va“ fi­nan­sų kon­sul­tan­tės ir gru­pės va­do­vės Lai­mos Pet­ru­le­vi­čiū­tės-Pik­tur­nės, vis dau­giau žmo­nių ver­ti­na pro­fe­sio­na­lą, su ku­riuo ga­li pa­si­tar­ti ir su­si­dė­lio­ti il­ga­lai­kį fi­nan­si­nį pla­ną sau ir vi­sai šei­mai.

Sun­kiai su­si­rgus jė­gų su­tei­kė drau­di­mo iš­mo­ka

Kal­bė­da­ma­si su klien­tais, fi­nan­sų kon­sul­tan­tė ir gru­pės va­do­vė įmo­nės „Al­lianz Lie­tu­va“ biu­re Tel­šiuo­se L. Pet­ru­le­vi­čiū­tė-Pik­tur­nė vi­suo­met ak­cen­tuo­ja svar­biau­sią da­ly­ką – gy­vy­bės drau­di­mo su­tar­tis yra lyg sau­gos dir­žas, ku­ris pri­rei­kus ga­li iš­gel­bė­ti jū­sų ar ar­ti­mų­jų gy­ve­ni­mą nuo fi­nan­si­nių iš­šū­kių.

Pa­si­rū­pi­nus gy­vy­bės drau­di­mu jau­nes­nia­me am­žiu­je, gy­vy­bės ar kri­ti­nių li­gų ap­sau­gos kai­nuo­ja ma­žiau. Pa­pil­do­ma ap­sau­ga nuo trau­mų ypač ver­ti­na­ma tiek tarp mėgs­tan­čių ak­ty­vų gy­ve­ni­mo bū­dą klien­tų, tiek tarp au­gi­nan­čių vai­kus. Be to, pa­si­rin­kus kau­pia­mą­jį in­ves­ti­ci­nį gy­vy­bės drau­di­mą, ga­li­ma su­kaup­ti ka­pi­ta­lą vai­ko moks­lams, sa­va­ran­kiš­ko gy­ve­ni­mo pra­džiai, se­nat­vės pen­si­jai, di­des­niam pir­ki­niui.

Kri­ti­nės, sun­kios li­gos jau­nė­ja, tad tarp klien­tų vis ak­tua­les­nė tam­pa ir pa­pil­do­ma drau­di­mo ap­sau­ga nuo kri­ti­nių li­gų. Pa­sak pa­šne­ko­vės, klien­tų pa­tir­tys ro­do, jog lai­ku su­da­ry­ta gy­vy­bės drau­di­mo su­tar­tis, nu­ti­kus ne­lai­mei ar su­si­rgus kri­ti­ne li­ga, už­tik­ri­na fi­nan­si­nį re­zer­vą gy­dy­tis ir skir­ti lai­ko svei­ka­tai stip­rin­ti. Štai vie­nai klien­tei, su­si­rgu­siai on­ko­lo­gi­ne li­ga, ne­se­niai iš­mo­kė­ta dau­giau nei 19 tūkst. eu­rų. Klien­tė gy­vy­bės drau­di­mo su­tar­tį su­da­rė prieš 17 me­tų.

„Iš­gir­du­si diag­no­zę klien­tė bai­mi­no­si, kaip rei­kės gy­dy­tis ir pa­si­rū­pin­ti šei­mos fi­nan­si­ne ge­ro­ve. Su­ži­no­ju­si, ko­kią drau­di­mo iš­mo­ką gaus, il­gai ne­ga­lė­jo pa­ti­kė­ti: ir džiau­gė­si, ir grau­di­no­si. Klien­tai kar­tais ne­si­ti­ki, jog sun­kiau­siu jiems mo­men­tu fi­nan­siš­kai pa­dės ne ar­ti­ma­sis ar drau­gas, o gy­vy­bės drau­di­mo bend­ro­vė ir lai­ku priim­tas spren­di­mas, ati­džiai su­dė­lio­tas il­ga­lai­kis fi­nan­si­nis pla­nas.

Kar­tais nu­tin­ka ir taip, jog, vie­nam šei­mos na­riui sun­kiai su­si­rgus, ar­ti­mas žmo­gus taip pat ne­ga­li dirb­ti, nes tu­ri rū­pin­tis ser­gan­čiuo­ju. Drau­di­mo nuo kri­ti­nių li­gų iš­mo­ka pa­de­da leng­viau ko­vo­ti su fi­nan­si­niais iš­šū­kiais, o kar­tais ir su pa­čia li­ga“, – kal­ba L. Pet­ru­le­vi­čiū­tė-Pik­tur­nė.

Fi­nan­sų kon­sul­tan­to te­le­fo­no nu­me­ris klien­to te­le­fo­ne – bū­ti­nas?

Vis dau­giau žmo­nių ver­ti­na pro­fe­sio­na­lą, su ku­riuo ga­li pa­si­tar­ti tau­py­mo, in­ves­ta­vi­mo klau­si­mais, ren­kan­tis gy­vy­bės drau­di­mą sau ar vai­kams. Fi­nan­sų kon­sul­tan­tai yra as­me­ni­niai pa­ta­rė­jai, ku­rie iš­klau­so, įsi­gi­li­na į klien­to po­rei­kius ir lū­kes­čius, pa­de­da pa­si­rink­ti ge­riau­siai po­rei­kius ati­tin­kan­čius drau­di­mo spren­di­mus, o pri­rei­kus – nu­ra­mi­na.

„Fi­nan­sų kon­sul­tan­tai kas­dien at­sa­ko į vi­sus bend­ro­vės „Al­lianz Lie­tu­va“ klien­tams ky­lan­čius klau­si­mus, edu­kuo­ja juos as­me­ni­nių fi­nan­sų val­dy­mo klau­si­mais, pa­de­da su­si­dė­lio­ti il­ga­lai­kį fi­nan­si­nį pla­ną, o at­si­ti­kus ne­lai­mei jie – vie­ni pir­mų­jų, ku­riems skam­bi­na iš­si­gan­dę ir su­tri­kę klien­tai. Fi­nan­sų kon­sul­tan­tas – pro­fe­sio­na­las, ku­ris nu­ti­kus ne­lai­mei pa­tars, kaip elg­tis, ko­kiais do­ku­men­tais svar­bu pa­si­rū­pin­ti. Kiek­vie­nas mū­sų klien­tas tu­ri as­me­ni­nį kon­sul­tan­tą, su ku­riuo nuo­lat ap­ta­ria svar­biau­sius drau­di­mo su­tar­ties punk­tus, pri­rei­kus juos at­nau­ji­na. Fi­nan­sų kon­sul­tan­to te­le­fo­no nu­me­ris klien­to te­le­fo­ne – bū­ti­nas, kad jis ži­no­tų, kur kreip­tis ir kur gaus pro­fe­sio­na­lią pa­gal­bą“, – sa­ko L. Pet­ru­le­vi­čiū­tė-Pik­tur­nė.

Kaip pa­si­rink­ti tin­ka­mus fi­nan­si­nius sau­gik­lius vi­siems at­ve­jams?

L. Pet­ru­le­vi­čiū­tė-Pik­tur­nė tei­gia, jog iš­siaiš­kin­ti, koks il­ga­lai­kis fi­nan­si­nis pla­nas, gy­vy­bės drau­di­mo ar tau­py­mo spren­di­mas ak­tua­liau­sias žmo­gui, pa­de­da pir­ma­sis po­kal­bis su fi­nan­sų kon­sul­tan­tu ir klien­to si­tua­ci­jos iš­siaiš­ki­ni­mas, at­sa­ky­mai į svar­biau­sius klau­si­mus. Jei žmo­gus tu­ri fi­nan­si­nių įsi­pa­rei­go­ji­mų, jam ga­li bū­ti ak­tua­lus ri­zi­ki­nis gy­vy­bės drau­di­mas.

Jei jam svar­bios ne tik ap­sau­gos li­gų, trau­mų at­ve­ju, bet ir ka­pi­ta­lo kau­pi­mas atei­ties pla­nams, ver­ta ap­svars­ty­ti kau­pia­mą­jį gy­vy­bės drau­di­mą. Jei no­ri­ma in­ves­tuo­ti su­kaup­tą ka­pi­ta­lą, ak­tua­lus in­ves­ti­ci­nis gy­vy­bės drau­di­mas. Tuo­met vie­na įmo­kos da­lis nu­krei­pia­ma į kau­pi­mą ar­ba in­ves­ta­vi­mą, li­ku­si – drau­di­mo ap­sau­goms.

„Klien­tą, dar iki su­da­rant gy­vy­bės drau­di­mo su­tar­tį, ska­ti­nu at­sa­ky­ti į svar­biau­sius klau­si­mus, kas jam svar­bu ir ką jis no­ri ap­sau­go­ti. Fi­nan­sų kon­sul­tan­tas, už­duo­da­mas klau­si­mus, su­si­ju­sius su kas­die­niais po­rei­kiais, gy­ve­ni­mo bū­du, po­mė­giais, fi­nan­si­niais įpro­čiais, taip pat pa­de­da iš­siaiš­kin­ti pa­grin­di­nius po­rei­kius ir priim­ti spren­di­mą, ko­kio dy­džio drau­di­mo iš­mo­kos ne­lai­mės at­ve­ju la­biau­siai pa­dė­tų iš­lai­ky­ti fi­nan­si­nę ra­my­bę ir pa­si­rū­pin­ti ar­ti­mai­siais“, – paaiš­ki­na spe­cia­lis­tė.

Jei ir jūs norite pasirūpinti finansiškai saugia ateitimi – kviečiame sužinoti daugiau informacijos telefonu +370 444 60422.

A-196