Didesnis pirkinys, mokesčiai už mokslus, būsto remonto išlaidos – pasiskolinti gali prireikti susidūrus su įvairiomis gyvenimo situacijomis. Tačiau palyginus bent kelis paskolos pasiūlymus atrodo, jog paskolos darosi vis brangesnės. Šiandien aptarsime kaip įvertinti bet kurios paskolos tikrąją kainą ir kodėl jos tokios brangios.
Į ką reikėtų atkreiptį dėmėsį? Papildomi mokesčiai
Dažnai skolinantis žmonės daugiausia dėmesio atkreipia į metinės palūkanų normos (MPN) dydį. Atrodo, jog kuo mažesnis procentas tuo geresnė kaina, tačiau realybė nėra tokia paprasta. MPN nurodo tik palūkanas, kurias turėsite sumokėti bankui. Tačiau be palūkanų neretai reikia sumokėti ir kitokius papikdomus mokesčius, pavyzdžiui.: paskolos ar sąskaitos administravimo mokestis, mokėjimo datos pakeitimas. Dažnai tenka padengti ir kitokias vienkartines įmokas: sutarties sudarymo mokestį, notaro išlaidas, jei perkate būstą su paskola. Dėl tokių papildomų išlaidų, galutinė mokama suma gali gerokai išaugti. Todėl kredito sutarties sąlygose svarbu perskaityti ir įvertinti papildomus laukelius: bendrą kredito gavėjo mokamą sumą (BVKGMS) ir bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą (BVKKMN). BVKGMS nurodo kokią sumą grąžinsite per visą paskolos laikotarpį, paskaičiavus palūkanas ir kitus papildomus paskolos mokesčius. BVKKMN šį dydį išreiškia procentais.
Todėl, žemesnė metinė palūkanų norma yra naudinga, bet visada būtina atkreipti dėmesį ir į kitas su paskola susijusias išlaidas. Neretai norėdami pritraukti daugiau klientų, kreditoriai sumažina palūkanų normas, tačiau padidina kitas išlaidas. Neapsigaukite ir visada įdėmiai perskaitykite visas paskolos sąlygas.
Kas yra palūkanos?
Daugelis supranta, kad palūkanos tai yra mokestis, kurį mokate už iš kreditoriaus pasiskolintą pinigų sumą. Tačiau palūkanos būna skirtingų rūšių ir sudarytos iš keleto dalių.
Pavyzdžiui, skolinantis būstui galite pasirinkti kokio tipo palūkanas norite mokėti: fiksuotas ar kintamąsias. Pastarosios yra sudarytos iš vadinamojo EURIBOR ir maržos. EURIBOR yra kintamas dydis, kuris priklauso nuo Europos centrinio banko nustatytos bazinės palūkanų normos. Marža yra nustatoma banke, atsižvelgiant į besiskolinančiojo asmens savybes, pajamos, turimi ir turėti finansiniai įsipareigojimai, valdomas turtas, šeimyninė padėtis ir pan. Nustatyta marža dauguma atvejų nekinta per visą paskolos laikotarpį. Taigi, kintamosios palūkanos daugiausiai priklausytų nuo EURIBOR dydžio, kuris gali būti perskaičiuojamas kas 3, 6 arba 12 mėn. Kas tiek laiko, gali keistis ir Jūsų mokamos įmokos. Renkantis fiksuotas palūkanas, jos nustatomos keletui metų į priekį. Visą šį laikotarpį mokėtumėte stabilias įmokas, taigi nereikėtų bijoti, kad po EURIBOR pasikeitimo Jūsų įmokos staiga padidės. Tačiau, kaip pabrėžia ekspertai, fiksuotosios palūkanos būna didesnės, nei kintamosios, taigi per visą paskolos laikotarpį dažniausiai sumokama daugiau.
Patarimai prieš skolinantis
- Prieš renkantis paskolą, būtina įdėmiai perskaityti visas sąlygas. Pasidomėkite keleto kreditorių pasiūlymais, paprašykite juos pateikti standartine forma, kad galėtumėte nesunkiai palyginti ir išsirinkti Jums geriausią sprendimą. Gavę pasiūlymą, neskubėkite jo priimti, gerai apsvarstykite savo galimybes.
- Atkreipkite dėmesį į sutarties sudarymo, administracinių ir kitų papildomų įmokų dydžius. Neretai sutarties sudarymo mokestis svyruoja tarp 1,5-2% nuo skolinamos sumos, taigi 100 000 EUR paskola, Jums papildomai gali atsieiti nuo 1 500 iki 2 000 EUR. Gali būti, kad paskolos turėjimo metu norėsite koreguoti sutarties sąlygas, todėl pasidomėkite kokia yra sąlygų pakeitimo kaina.
- Apsvarstykite savo finansinę situaciją, jei galite sau leisti rizikuoti ir manote, jog paskola nesudarys didelių sunkumų, tuomet ramiai skolinkites. Tačiau, jei įmoką grąžinti kas mėnesį gali būti sunku tai neskubėkite įsipareigoti. Svarbiausia skolinantis – tinkamai įvertinti savo finansines galimybes, nes nevykdomi finansiniai įsipareigojimai gali užtraukti gausybę nemalonumų, kurie paveiks jus ne tik finansiškai.
Nemokama paskola
Egzistuoja toks dalykas kaip nemokama paskola ir jei Jums reikia nedidelės sumos, kurią greitai grąžintumėte tai gali jums būti puiki išeitis. Nemokama paskola vadinamos tokios paskolos, kurios išduodamos be palūkanų. T.y. pasiskolintą sumą reikės gražinti su 0 proc. palūkanomis. Tuo tarpu administravimo mokesčiai yra skaičiuojami, bet dažniausiai nedidelėms paskoloms jie ir taip minimalūs, tad reikšmingos dalies nesudaro. Deja, nemokama paskola dažniausiai duodama tik kartą vienoje įmonėje ir nedidelei sumai, kartais siūloma kaip akcija.
Loading ...
